Vuotuisessa henkilökohtaisessa tilinpäätöksessäni tarkastelen talouttani tulojen, menojen, sijoitusten ja muiden taloudellisten aspektien suhteen; ja verraten niitä tavoitteeseeni taloudellisesta riippumattomuudesta.
Tulot, menot ja säästöt
 |
| Tulojen jakauma |
Nettotuloni laskivat edellisvuoteen verrattuna hieman vajaa 4 000€, jääden 32 800 euroon. Syynä tähän oli sivutöiden asteittainen vähentäminen ja lopulta niiden lopettaminen kokonaan. Tämä oli päätös, johon olen ollut erittäin tyytyväinen. Jatkossa netto-ansiotuloni tulevat olemaan noin 2150€/kk.
 |
| Menojen jakauma |
Menot pysyivät hyvin hallinnassa, jääden vuositasolla 10 974 euroon. Keskiarvona se on 914 euroa kuukautta kohden. Tämä on uusi henkilökohtainen ennätykseni, verrattaessa sellaisia vuosia keskenään jolloin olen ollut koko vuoden työelämässä. Menot tulevat luultavasti vielä tästäkin laskemaan, sillä myin heinäkuussa autoni kokonaan pois, mikä näkyy selvästi menopuolella.
Säästöpuolella tavoitteeni oli 20 000€/v (sisältäen myös asuntolainan lyhennys-osan). Toteumaksi muodostui 21 818€, josta sijoituksiin ohjautui 19 291€ ja asuntolainan lyhetämiseen 2 528€. Asuntolainaan otin 12kk lyhennysvapaan Heinäkuusta alkaen, jotta pääsisin paremmin hyödyntämään alhaista korkotasoa ja ohjaamaan enemmän rahaa sijoituksiin. Kokonais-säästöprosentiksi muodostui 66,54%, eli 58,83% nettotuloista ohjautui sijoituksiin ja 7,71% asuntolainan lyhentämiseen.
Tarkkaa oman talouden kirjanpitoa olen pitänyt vasta vuoden 2011 alusta lähtien. Näinä seitsemän vuoden aikana olen tienannut yhteensä 195 883 € ja menoni ovat olleet 91 637 €. Säästöön on tuloistani täten jäänyt 53%, eli 103 040 €.
 |
| Tulot, menot, säästöt -historia |
Sijoittaminen
Salkkuni on kokenut parin viimeisen vuoden aikana melkoisen muutoksen. Vielä vuonna 2015 se koostui täysin osakeindeksisijoituksista, mutta 2016 se muuttui hyvin spekulatiiviseksi ja otin todella omaa näkemystä, indeksoinnin sijasta. Vaihdoin kaikki sijoitukseni pienten kulta-, hopea-, uraani- ja kuparikaivosyhtiöiden osakkeisiin.
Nyt loppuvuodesta 2017 allokaationi on muuttunut uudelleen hyvin merkittävästi, sillä olen ottanut mukaan myös trendikkäät kryptovaluutat. Loka-marraskuussa sijoitin IOTA:an noin 15% portfoliostani, mutta räjähdysmäisen arvonnousun seurauksena se on kohonnut minun suurimmaksi sijoituksekseni, muodostaen nyt jo lähes 50% salkustani. Viikkoa ennen vuoden vaihdetta sijoitin myös laina-rahaa hyväksi käyttäen RaiBlocks -nimiseen kryptovaluuttaan 4 000€ ja sekin on jo viikon aikana noussut noin 330%. Olen siis sijoittanut kryptovaluuttoihin yhteensä 27 500€, joiden arvo on noussut vuodenvaihteeseen mennessä noin 186 000 euroon, muodostaen 52,4% sijoituksistani. IOTA -positioni arvo oli korkeimmillaan pari viikkoa sitten jopa 270 000€.
Toimintaani ei taida enää voida kutsua sijoittamiseksi, vaan spekuloinniksi. Tällä ei nyt minulle henkilökohtaisesti ole suurta merkitystä. Taktiikanani on viime vuodet ollut koota salkkuni pelkästään sellaisista palikoista, jotka voivat tarjota 10-100x tuottoja, noin 5-vuoden aikajänteellä. Kyse on ollut mielestäni enemmänkin riski-tuotto -suhteen parantamisesta, koska yleisimmät osakeindeksit ovat korkeasti arvostettuja, joten niiden tuotto-odotus on matala ja romahduksen riski kasvaa päivä päivältä. Nykyiset sijoitukseni ovat ilmanmuuta huomattavasti riskisempiä, mutta riski-tuotto suhde on mielestäni paljon parempi. Puhuttaessa ten(+)-baggereistä, taktiikkana on se, että vaikka suurin osa sijoituksista menisi nurin, niin parhaimmat sijoitukset korvaavat tappiot ja tarjoavat vielä tämän lisäksi huiman kokonaistuoton. Märkä uneni on saavuttaa spekuloinnin avulla yli miljoonan euron sijoitusvarallisuus seuraavaan osakemarkkinoiden pohjakosketukseen mennessä. Tällöin voisin laittaa rahani takaisin indeksirahastoihin alhaisilla arvostustasoilla ja olla huomattavasti ennen alkuperäistä tavoitettani lähestulkoon 100%-varmuudella taloudellisesti riippumaton, koko loppuelämäni ajan. Helpommin sanottu, kuin tehty -mutta mahdollista!
 |
| Allokaatio Lajiteltuna eri luokkiin |
 |
| Tarkka allokaatio |
Olen hyvin tyytyväinen tämän hetkisiin sijoituksiini ja olenkin jo aiemmin hieman siivonnut epätyydyttäviä osasia pois salkusta. Luotan vahvasti sijoituskohteisiini, mutta haluaisin ehkä painottaa uraanikaivoksia hieman enemmän, kultakaivosten sijasta. En aio kuitenkaan tämän vuoksi tehdä myyntejä, vaan korkeintaa nostaa uraanin painoa (nykyisin 10%) uusien ostojen kautta. Otin loppuvuodesta käyttöön myös Nordnetin luoton, jota olen käyttänyt hieman yli-innokkaasti. Niimpä alkuvuodesta minun olisi aluksi hieman lyhennettävä sitä, etten joudu typeriin vaikeuksiin. Osakesalkkuni sisällön johdosta lainoisusarvo 169 521 euron salkkuun on ainoastaan 12 227€, eikä superluottoon ole mahdollisuutta. Yhdenkin lainoitusarvoa sisältävän osakkeen arvonlasku johtaa hyvinkin nopeasti ylilainoitustilanteeseen.
Tuoton osalta alkuvuosi näytti surkealta. Lokakuun loppuun mennessä salkkuni (YTD) oli yli 25% tappiolla. Lähdettyäni mukaan kryptoihin sain suunnan kuitenkin käännettyä nopeasti ja indeksoitu (TWR) vuosituotto (verot ja kulut huomioiden) päätyi 45,95 prosenttia voitolle. Uutta omaa-pääomaa salkkuun kertyi 22 777€ ja arvonnousua 107 383€, eli salkun arvo nousi yhteensä 130 160€ (64,08%). Salkun velaton-arvo päätyi siten 333 285 euroon ja sijoituslainan ollessa 21 676€ on salkun brutto-arvo 354 962€.
10-vuoden historiallinen vuoristorata
Kesällä vietin sijoitusurani 10-vuotisjuhlia. Tarkoituksena oli tehdä tuolloin blogi-postaus vuosikymmenen kokemuksistani sijoittajana, mutta se jäi "kiireiden" takia tekemättä ja myös samppanja pullot jäi korkkaamatta.
Pitkänajan tavoitteenani on ollut saada 10% vuosituottoa. Aloittaessani sijoittamisen kesällä 2007, eli lähes kaikista huonoimpaan mahdolliseen aikaan, on tavoite ollut haastava. Nykyiset spekulointini ovat kuitenkin nostaneet tuottoa merkittävästi ylöspäin ja olenkin hyvin lähellä tavoitettani. Noin viikko sitten IOTA:n ollessa ATH-lukemissa salkkuni ROE olikin jo reilusti yli 10%-vuosituoton. Seurantaaulukkoni tallentaa kuitenkin ainoastaan aina kuukauden viimeisimmät lukemat, joten päiväkohtaiset muutokset eivät näy grafiikoissa ja tilastoissa.
 |
| Portfolioni indeksoitu TWR-tuotto Verrattuna 10%-vuosituotto tavoitteeseen 6/2007 - 12/2017 (Huomioiden osingot, kulut ja maksetut verot) |
10,5 vuoden aikana olen saanut säästettyä sijoituksiini 110 035 euroa, joista suurimman osan vasta viime vuosina. Tuottoa tuolle summalle on kertynyt 223 249 euroa, twr-tuoton ollessa 170,73%. Se ei ole erinomainen suoritus, mutta päihittää esimerkiksi S&P500 total return indeksin, joka on tuottanut samassa ajassa 122,93%. Elämäni ensimmäinen sijoitus oli 7.6.2007 Outokumpu; 25,05 euron kurssiin - ei ollut kovin vahva aloitus =D
 |
| Tavoitteeni seuranta |
Alkuvuosina asetin tavoitteekseni saavuttaa miljoonan euron sijoitusvarallisuuden vuoden 2032 loppuun mennessä (42-vuotiaana). Laskin että se edellyttää 10%-vuosituottoa ja 1000€ kuukausisäästöjä osakkeisiin. Laskelmieni mukaan sijoitusvarallisuuteni pitäisi olla nyt 144 000€, eli olen noin 189 000 euroa edellä tavoiteaikatauluani. Mikäli onnistuisin saamaan 10%-vuosituottoa jatkossa, niin voisin nostaa salkustani nyt pois 9000 euroa ja tulisin yltämään tavoitteeseeni, ilman uusia pääoman lisäyksiä. 10%-vuosituotolla ja 1000€/kk säästöillä tulisin saavuttamaan tavoitteeni vuonna 2027. Huomioiden salkkuni nykyisen koostumuksen olen kuitenkin jo alkanut haaveilla tavoitteen saavuttamisesta ennen kuin täytän 30-vuotta, eli vuonna 2020.
Kokonaisvarallisuus
Varallisuuteen lasken käteisen ja sen omaisuuden jonka arvon voi olettaa nousevan tai vähintäänkin säilyvän.
 |
| Varallisuuteni jakauma |
Nettovarallisuuteni kasvoi 60%, eli 134 688€, ollen 358 744€. Velkaantuneisuus laski prosentuaalisesti kokonaisvarallisuudesta tarkasteltuna 37%:sta 29-prosenttiin, mutta kasvoi kuitenkin euromääräisesti mitattuna 15 500 euroa uusien sijoituslainojen seurauksena. Bruttovarallisuuteni ylitti merkittävän merkkipaalun, eli puolimiljoonaa euroa, jääden 507 692 euroon.
 |
| Varallisuuden kehitys |
Taloudellinen riippumattomuus
Sijoitusten arvonnousun myötä olen jo hyvin lähellä jonkinasteista osittaista- taloudellista riippumattomuutta. Tietenkään nykyisenkaltaisella portfoliollani ei voi turvallisesti jäädä pois työelämästä ja sijoitukset tuleekin vaihtaa hieman defensiivisemmiksi jossain vaiheessa. Käytän SWR-lukunani (safe withdrawal rate) 4%-sääntöä siten, että sijoituksista voisi turvallisesti nostaa vuosittain 4% elämiseen ja tuosta summasta maksettaisiin 32% veroja. Näin ollen salkun arvosta voitaisiin vuosittain käyttää verojen jälkeen 2,8% kulutukseen.
 |
| Taloudellinen riippumattomuus minimitasosta (1500€/kk) mitattuna (prosentuaalisesti) vuodesta 2014 alkaen. |
Tämän vuoden menoni olivat siis 10 974€ ja salkkuni arvosta 2,8% olisi 9 332€. Tällä matematiikalla laskettuna saisin katettua menoni 85-prosenttisesti. Kuukausitasolla 2,8% vuosituotto tarkottaisi tällähetkellä 778€ tuloja, menojen ollessa 914€/kk. Menojen lisäksi minun olisi tietenkin lyhennettävä vielä asuntolainaa yli 400 eurolla kuukaudessa (tai vaihtoehtoisesti maksettava 126 000€ asuntolaina kokonaan pois). Tästä syystä olen laskenut taloudellisen riippumattomuuden minimitasoksi 1500€/kk, joka edellyttäisi 650 000€ sijoitussalkkua. Tähän päästäkseni tarvitsisin vielä noin 100% arvonnousun.
Yhteenveto 2017
Oma talous
Tulot +32 792 €
Menot -10 974 €
Säästöön +21 818 €
Säästöprosentti +66,54 %
Sijoitukset
Oman sijoituspääoman lisäys +22 777 €
Arvonnousu +107 383 €
Muutos yhteensä +130 160 €
Salkun brutto-arvo +354 962 €
Sijoituslainat -21 676 €
Salkun netto-arvo +333 285 €
Salkun oman-pääoman TWR-tuotto: +45,95 %
Taloudellinen riippumattomuus
Salkun tämänhetkinen laskennallinen tuotto taloudelliseen riippumattomuuteen:
778 €/kk, eli 51,84% (minimitasosta 1 500€/kk)
Hauskana yksityiskohtana voisin nostaa esiin vielä salkkuni joulukuun arvonnousun. Se päätyi lopulta 67% kasvuun, joka tarkoittaa 135 297 euroa. Se on enemmän kuin mitä olen koko elämäni aikana kuluttanut rahaa! Korkeimmillaan salkun arvo oli noussut joulukuun ensimmäisten kolmen viikon aikana yli 230 000 euroa, joka oli jo enemmän kuin mitä olen elämäni aikana onnistunut tienaamaan! Onko tämä nyt sitä paljon puhuttua korkoa korolle -ilmiötä? =D
Menestyksekästä uutta vuotta 2018!
Onnittelut menestyksekkäästä krypto-spekuloinnista! Sen kun tietäisi miten kryptojunalle käy, ollaanko romahduksen vai uuden megatrendin kynnyksellä..
VastaaPoistaKiitos! Tulevaisuudesta ei voi tietää, mutta valistuneita arvauksia voi tehdä. Kryptosijoituksissa kehotan perehtymään projekteihin huolellisesti; niiden teknologiaan, mahdollisuuksiin, kehitys tiimiin ja mitä oikean maailman käyttökohteita niillä on, sekä millaisia ongelmia ne ratkovat. Esimerkiksi Bitcoin vaatii melkoisia uudistuksia, ollakseen käytännöllinen ja taloudellisesti järkevä projekti. IOTA ja RaiBlock ovat periaatteessa ratkaisseet kaikki kryptomaailman tämänhetken suurimmat ongelmat (kulut, louhinta, skaalautuvuus, nopeus), vaikkakin kehitystyö on vielä täysin kesken. Projektit ovat kuitenkin äärimmäisen lupaavia. Riskit ovat korkeita, joten näissä olevat rahat on oltava sellaisia jotka voi kokonaan hävitä.
PoistaItse teknologiaa voidaan sinällää pitää äärimmäisen mullistavana ja sitä on verrattu internetin keksimiseen. Sijoittamisessa ongelmana on vain se, ettei kukaan tiedä miten tarkalleen tämä teknologia lyö itsensä läpi ja mitkä ovat ne krypto-projektit jotka tulevat valloittamaan maailman. Ei näin jälkeenpäinkään tarkasteltuna internet-yhtiöihin sijoittaminen ollut helppoa 1990-luvun loppupuoliskolla. Kryptoissa vaikeutta lisää se, että sijoituskohteet eivät ole osakkeita- tai yhtiöitä mihin sijoitetaan - vaan täysin uusi omaisuusluokka, jota on hankala hahmottaa ja niille on mahdotonta laskea "oikeaa" arvoa.
Hyvin olet valinnut sijoituskohteesi cryptoissa! Ihan viimeaikaisen kehityksen pohjalta tuntuisikin fiksulta laittaa jopa puolet cryptosalkusta ei-lohkoketjutekniikkaan perustuviin valuuttoihin, kuten mainitsemasi valuutat ja esim. ripple.
VastaaPoistaMinkä brokerin kautta olet RaiBlocksia ostanut? BitGrail lienee juuri sen "oma", mutta aika hurja riski olisi jättää noinkin iso omaisuus tuntemattoman pikkufirman vastattavaksi, vai onko käytössä jonkinlainen "kukkarosta kukkaroon" -systeemi? Moni isokin firma on hakkeroitu ja varoja viety, joten ensimmäiseltä asialta tuntuisi valitun pörssin turvallisuus. Oletko nostanut varoja-sekin siis maksullista eli n. 0.001 btc- ko. brokerilta itselle takaisin? Sujuiko nopeasti?
Joo, BitGrailin kautta on RaiBlocksit ostettu. Riskit ovat kieltämättä korkealla markkinapaikoilla ja omaisuuksia on niistä viety hakkereiden toimesta. Tästä syystä turvallisinta on siirtää cryptot aina omaan lompakkoon, jonka avainta hallitsee itse. IOTA:n osalta olen pitänyt puolet Bitfinexissä ja puolet IOTA:n virallisessa lompakossa ja tarkoitus olisi siirtää Bitfinexistä loputkin IOTA:t pois kun saadaan uusi lompakko käyttöön.
PoistaRaiBlocksin osalta sattumoisin loin juuri äsken itselleni lompakon, johon lähetin osan pois BitGrailistä - siirto on kuitenkin vielä kesken, joten ei se mikään nopea toimenpide BitGrailin puolelta ole ainakaan ollut. Tarkoituksena on siirtää kaikki pois BitGrailistä juuri turvallisuussyiden takia. RaiBlocks on ilmeisesti tulossa lähiaikoina kaupankäynnin kohteeksi myös isompiin markkinapaikkoihin, mm. Binanceen jossa tulen luultavasti tulevaisuudessa tekemään kauppaa.
Noniin, siellä oli ilmeisesti joitan laajelmpiakin teknisiäongelmia, minkä vuoksi RaiBlocksien nosto ei heti onnistunut. Ongelmat on nyt ilmeisesti kuitenkin korjattu ja ne siirtyivät lompakkoon noin 1vrk. nostotoimeksiannon jättämisen jälkeen. Täytyy vielä siirtää loputkin:
PoistaAivan huikean hienoa, jos suunnitelmasi onnistuu. Vauhti on kyllä sellaista, että heikompia hirvittää. Voin vain kuvitella kuinka kusisukassa olisin itse. Toisaalta tuossa on paljon mielenkiintoisia elementtejä, joita olisi mielenkiintoista testata. Tosin mittakaava ei olisi koko salkku vaan joku marginaalinen osuus siitä. Erittäin mielenkiintoista nähdä, miten strategiasi käy jatkossa!
VastaaPoistaTack! Tälläisellä portfoliolla kieltämättä riittää vauhtia ja vaarallisia tilanteita. Muistan aloittaessani sijoittamisen kiroilleeni kesätöissä ollessani ja ajatelleeni, että siinä meni taas päivän palkka kankkulankaivoon, kun sijoitusten arvo oli laskenut työpäivän aikana 60€. Nykyisin ajatusmallini on hieman toinen ja tuollaninen 100K€ viikkolaskukin jo ohitetaan olankolautuksella. Suhtautuminen voi toki hieman muuttua pelokkaammaksi, jos salkkuni laskisi useiden kuukausien ajan menettäen yli 2/3-osaa arvostaan. Mielestäni kestän nopeat romahdukset paremmin, mutta pitkittynyt (useiden kuukausien/vuosien) lasku ottaa koville erityisesti jos luottamus sijoituskohteisiin on heikko. Indeksisijoittamisessa on helppo ajatella, että markkinat kyllä lopulta nousevat (ja hyödyntää ostopaikat lisäsijoituksilla), mutta pienten kaivosyhtiöiden ja kryptojen osalta se ei niin selvää enää olekkaan. Näissä tärkeintä on ajoituksen onnistuminen.
PoistaTälläisiin sijoituskohteisiin olisi lähtökohtaisesti toki "fiksumpaa" sijoittaa huomattavasti pienemmällä osalla salkusta. Itselläni vain on paha tapa, että jos innostun jostakin ja koen sijoituskohteet selvästi muita "paremmiksi" on vaikea olla menemättä kunnolla sisään. Mikäli hyvänä pitämäni sijoituskohteet menestyvät, kadun etten sijoittanut enempää - ja jos ne epäonnistuvat saatan katua hölmyttäni. Lisäksi tuntuu, että en jaksa perehtyä sijoituskohteisiin tarpeeksi hyvin, jos ne edustavat ainoastaan pientä osaa salkustani.
...No onpahan nyt bloginkin lukijoille tarjolla jonkinlaista jännitystä, toivottavasti riski kannattaa!
Pitää kyllä laittaa blogi seurantaan kun niin rohkeasti uskallat heittäytyä. Itse olen myös sijoittanut kryptoihin, mutta huomattavasti pienemmän määrän niin rahallisesti kuin suhteessa muuhun omaisuuteeni (tällä hetkellä n. 20 % portfoliosta, kun suunnitelma oli 9,5 %). IOTA oli suunnitelmissa jo loppukeväästä, mutta jätin sijoittamatta kun oli hankala ostaa. RaiBlocksiin en ole edes perehtynyt.
VastaaPoistaKiitos seuraamisesta! Eihän minullakaan aluksi ollut kryptojen arvo kuin 15% portfoliosta, mutta äkkiä se allokaatio muuttuu toisenlaiseksi kun arvonnousu on noinkin "räjähtävää". Riskitkin ovat toki sen mukaiset!
PoistaOnnittelut! En haluaisi olla suomalaiseen tapaan kateellinen menestyksestäsi, mutta kyllä sitä silti aina välillä ajattelee että mitä jos minäkin olisin tehnyt noin :D
VastaaPoistaKateellinen ei todellakaan kannata olla ja tilanne voi nopeasti kääntyä päälaelleenkin! Nykymaailmassa löytyy jatkuvasti uusia mahdollisuuksia vaurastua ja menestyä, kunhan vain etsii ja käyttää mielikuvitustaan, sekä toimii periksiantamattomasti. Jälkiviisaus ja taustapeiliin katsominen on helppoa, mutta visionäärit palkitaan! Sitä voi miettiä kannattaako olla "suomalaiseen tapaan" kateellinen toisten menestykselle, vai ottaa "amerikkalainen tyyli" ja pitää heitä oman innostuksensa lähteenä/esikuvava.
PoistaJeps, olen samaa mieltä :) Parempi pitää menestyjiä esikuvinaan.
PoistaInspiroiva blogi! kiitos tästä. IOTA vaikutti sen verran mielenkiintoiselta teknologialta, että päätin siirtää osan Bitcoin-voitoistani IOTA:an, lähdin myös pienellä summalla RaiBlocksiin. Saa nähdä onnistuiko ajoitus. Kun vaan tulis tuki näillekin hardware walletteihin, arvelluttaa noi tietoturva-asiat.
VastaaPoistaKiitos, kiitos!
PoistaItse olen hyvin vakuuttunut IOTA:sta (oikean arvon määrittäminen toki melkoisen mahdotonta), mutta jokaisen on tietenkin tehtävä omat taustatutkimuksensa. Mikäli olet Bitcoineja vaihtanut IOTA:an, niin kerrankin veroittaja on tehnyt järkevän linjauksen, eikä tuosta tarvitse maksaa vielä veroja, ennenkuin vaihtaa cryptot fiat-rahaan tai ostaa niillä joitain tuotteita. (Pakko oli mainita, koska niin harvoin pääsee Suomen verotusta kehumaan!)
RaiBlocks on minulle hieman tuntemattomampi sijoituskohde, vaikka toki jollain tasolla olenkin siihen tottakai perehtynyt. Mikäli projekti etenee ja teknologia osoittautuu toimivaksi, niin tämä on todellinen haastaja Bitcoinille ym. cryptoille, jotka on tarkoitettu pelkäksi vaihdonvälineeksi. Kuluttomat transaktiot, skaalautuvuus ja nopeus ovat melkoisia kilpailuvaltteja. Itse en lähtökohtaisesti koe mielekkääksi sijoittaa sellaisiin cryptoihin, jotka vaativat louhioita ja joiden käyttämisestä aiheutuu kuluja.
No on kyllä mäihä käynyt! Rispekt! Blogi seurantaan, haluan tietää mitä sulle käy. Toivottavasti hyvin.
VastaaPoistaToivotaan että kävisi hyvin, tai jopa erinomaisesti =D Täytyy vaan kestää hieman normaalia osakesalkkua kovempaa volaa... tammikuun tuotto painui -35% pakkaselle. Luotto on kuitenkin kova!
PoistaOletko sijoittanut ethereumiin? Minkälainen ajatus verrattuna muihin Kryptoihin? Möin omani pienellä voitolla pois. Tarkoitus olisi ottaa
VastaaPoistaUudestaan valikoimiin kun tilanne kryptojen osalta selkeytyy.
Jotkut hehkuttavat tätä ethereumia.
Todella mielenkiintoinen blogi! IOTA saattaa vauhdittaa sinua lähitulevaisuudessa huimasti tavoitteesi saavuttamisessa. Pidä silmät auki kesäkuun alussa kun IOTA julkaisee tarkemmat specsit projekti Q:sta. Tsemppiä!
VastaaPoista- Colt04
Voin luvata, että 3.6.2018 istutaan tiukasti tietokoneen ääressä =D
Poista