Puolivuotiskatsaus 2015

Olen tehnyt tänä vuonna merkittäviä taloudellisia päätöksiä, joilla tulee olemaan kauaskantoisia seurauksia. Ostin helmikuussa viikon varoitusajalla elämäni ensimmäisen auton (11K€), jota varten jouduin myymään 9 000 eurolla osakkeita. Auto oli uuden työpaikan takia välttämätön hankinta. Auton hinnan lisäksi olen joutunut maksamaan erilaisia autoon liittyviä kuluja (polttoaine, vakuutukset, pesuaineet ym.) yli 2 000 euroa, eli kuukausitasolla se tarkoittaa 470 euroa. Kyseessä on siis todella merkittävä kulujen nousu.


Alkuvuoden keskimääräiset menot ovat olleet 1506 euroa kuukaudessa (ilman auton ostohintaa) ja 3340 euroa, kun autonkin hinta otetaan laskuissa huomioon. Keskimääräiset netto-tulot ovat taas olleet 2800 euroa. Talouteni on siis ollut kuukausitasolla keskimäärin noin 540 euroa alijäämäinen.

Toinen merkittävä päätös koskee asumista. Koska ostin auton, pystyn nyt muuttamaan pois juna-aseman ja muidenkin hyvien julkistenliikenneyhteyksien varrelta pois, jollekkin halvemmalle ja viihtyisämmälle asuinalueelle. Aloinkin tarkastelemaan vahtoehtojani ja alussa yritin etsiä pää-asiassa vuokra-asuntoa, mutta sopivaa ei tuntunut löytyvän. Sitten silmiini osui puolivahingossa myynti-ilmoitus eräästä mielenkiintoisesta kaksiosta ja otin myyjään heti yhteyttä. Kyseessä on vielä rakentamaton uudiskohde, jonka tulisi olla valmis vajaan vuoden päästä. Saatuani esitteet ja niitä pari päivää tutkailtuani ja mietittyäni varasin itselleni asunnon ja kaupat olisi tarkoitus tehdä loppukesästä. Tarkoituksenani on maksaa 13% omalla-pääomalla ja loput asuntolainalla. Tätä varten olen taas joutunut myymään osakkeita 12 770 euron arvosta. Olen kysynyt lainaa vasta yhdestä pankista, koska kaupanteon yhteydessä maksetaan ainoastaan 10% velattomasta myyntihinnasta ja loput vasta muutettaessa, joten en lainaa vielä tarvitse. Tämä pankki josta lainaa kyselin lupasi 3kk euriborin ja 0,98% marginaalin.

Sijoittaminen

Sijoitussuunnitelmaani tuli muutos, kun perustin Ydin-salkkuni (Core-salkku) rinnalle satelliitti-salkun (taktinen-salkku). Pääasiallinen syy tähän toimenpiteeseen oli se, että koin USA:n pörssin olevan haastavasti arvostettu ja vastaavasti eräät toiset markkinat jotka olivat allokaatiotavoitteeni ulkopuolella, tuntuivat houkuttelevasti arvostetuilta. En ole rahan puutteen vuoksi paljoa pystynyt sijoittamaan satelliitti-salkkuun, mutta tiensä sinne ovat löytäneet Venäjä (RSX, RSXJ, Seligson Russia) ja Indonesia (IDXJ (small cap)) ja kovan tarkastelun alla ovat Kreikka (GREK) ja Brazilian small cap (BRF), myös Global Value etf (GVAL), vaikuttaa mielenkiintoiselta. Taktisen-salkun arvo on nyt 4 117 euroa ja sen indeksoitu tuotto on tältä vuodelta 33,3%. Tämä on tosin vuoden vaihteessa ostetun Seligsonin Russia rahaston ansiota ja myöhemmin suuremmilla panoksilla ostetut etf:t ovat menettäneet arvoaan, joten salkku on tosiasiallisesti pakkasen puolella.

Koska olen nostanut tänä vuonna sijoituksista 21 770 euroa pois ja sijoitukset alkoivat maaliskuun jälkeen hieman laskemaan, niin olen asetettua tavoitettani jäljessä 1 141 euroa, joka ei tosin nostojen koon huomioiden vielä paljoa mielestäni ole.

TWR-tuotto:

Core-salkku        11,95%

Taktinen-salkku  33,31%

TWR-tuotto
1.1 - 30.6.2015

Core-salkun allokaatio

Taktisen-salkun allokaatio

Kokonaisvarallisuus

Koska tähän asti varallisuuteni on koostunut lähes yksinomaan osakesijoituksista ja käyttötilin rahoista, en ole kokonaisvarallisuustietojani aiemmin julkaissut. Koska nyt tähän on tulossa asunnon oston myötä muutos, niin alan seuraamaan netto-varallisuuteni kehitystä entistä tarkemmin.

Varallisuuden jakautuminen

Varallisuuden kehitys

Mukavaa kesänjatkoa!