Velkavipu käyttöön

Siirryin taas sijoitusurallani askeleen eteenpäin ja otin velkavivun käyttööni. Sain nimittäin pankistani opintolainaa 0,743 % korolla (0,2% marginaali + 12kk euribor). Korko on niin pieni, että näin opintolainan nostamisen olevan erittäin järkevä veto tässä vaiheessa. Opintolaina on 300€/kk, eli sain heti tililleni 1500 €, Tammikuussa 600 € ja Maaliskuussa saan vielä 900 €. Kesällä opintolainaa ei luonnollisesti saa, mutta syksyllä raha alkaa taas virtaamaan.

Lainarahalla sijoittaminen kohottaa tietenkin salkun riskitasoa, mutta onnistuttaessa saamaan lainanhoitokuluja isomman tuoton (tällähetkellä yli 1%), se antaa mukavaa vipuvaikutusta oman pääoman tuottoon. Lainan määrä tulee minulla olemaan alle 10-prosenttia omasta pääomastani, joten se ei tule mielestäni muodostamaan liian suurta riskiä. Varsinkin kun huomio vararahastoni, jolla pystyisin maksamaan lainan pois niin halutessani.

Ps. Lisäsin blogin oikeaan alalaitaan velkavivun määrästä kertovan vauhtimittarin.


Hyvä kirjoitus aiheesta:
Opintolainalla sijoittaminen - Warren Grahamin Osinkopuu

Tavoitteiden asettaminen

Ilman tavoitteita on vaikea pyrkiä eteenpäin. Niinpä on tärkeää aivan aluksi määritellä omat tavoitteensa, jotta voi sitten etsiä tarvittavat keinot päämääriensä saavuttamiseksi. Tavoitteiden tulisi olla selkeitä ja mitattavia, koska muuten niiden saavuttaminen pitkässä juoksussa muuttuu lähes mahdottomaksi. Esimerkkejä liian ympäripyöreistä tavoitteesta on onnellinen elämä tai rikastuminen. Varmaan kaikki haluavat onnellisen elämän, mutta se pitää osata määritellä: Mistä onnellinen elämä koostuu? Jos ei tiedä mitä omalla kohdallaan onnellinen elämä pitää sisällään, ei sitä kohti voi silloin alkaa suunnitelmallisesti etenemäänkään. Ensin on tehtävä huolellinen rakennussuunnitelma ja vasta sen jälkeen voidaan alkaa rakentamaan.

Itselläni yksi tärkeimmistä taloudellisista tavoitteistani on saavuttaa taloudellinen riippumattomuus. Tämäkin on aivan liian ympäripyöreä tavoite. Minun pitää osata määrittää se huomattavasti konkreettisemmin: Minkälaisen elintason haluan ja paljonko se maksaa kuukaudessa, sekä paljonko olen valmis näkemään vaivaa sen eteen. Tavoitteen aikamääreen tulee myös olla selvä. Sitten tulee miettiä erilaisia vaihtoehtoja sen saavuttamiseksi.

Tämän tavoitteen aikajänne riippuu sijoitusten tuoton lisäksi paljon myös siintä, paljonko pystyn kuukausittain säästämään uutta pääomaa, joka taas riippuu elämäntilanteesta. Mistä minä tiedän olenko viiden vuoden päästä työtön velkaloukussa oleva yksinhuoltaja? Enhän minä tiedäkkään, mutta tavoitteet tulee asettaa omien unelmiensa mukaan, ovatpa ne sitten miten suuria tahansa. Taulukkolaskentaohjelmat ovat tälläisissä useiden vuosien projekteissa todella mahtavia suunnittelun työkaluja. Välitavoitteet ovat tärkeitä, jotta tietää kulkevansa oikeaan suuntaan ja pystyy säännöllisesti mittaamaan onnistumistaan.

Itse olen laskeskellut omaan tavoitetaulukkooni sijoitusten odotetuksi vuosituotoksi 10% ja vuosittaiseksi uuden pääoman lisäykseksi 12 000 euroa. Se on hyvin haastava tavoite ainakin tuon uuden pääoman lisäyksen osalta, mutta niin tavoitteiden tuleekin olla. Liian realistiset tai varovaiset tavoitteet eivät painosta tarpeeksi ahkeroimaan. Miksi tavoitella pieniä, kun voi samalla vaivalla tavoitella suuria? Joulukuussa 2011 asetin itselleni tavoitteen säästää tänä vuonna (2012) 10 000 euroa. Koska olin siirtymässä elokuussa kokonaan pois työelämästä opiskelemaan, pidin tavoitetta haastavana, mutta ilmeisesti se olikin liian helppo, sillä säästösumma näyttäisi kohoavan jopa 15 000 euroon. Mikäli tavoite tuntuu liian helpolta, ei välttämättä jaksa ponnistella tavoitteidensa eteen tarpeeksi ja tulokset eivät yllä lähellekkään niin korkealle, mihin olisi mahdollisuuksia päästä.

Olen lisännyt oman tavoitteeni seurannan ylävälilehdelle.