tiistai 1. tammikuuta 2013

Tilinpäätös 2012

Sijoittaminen

Vuonna 2012 salkkuni nettoarvo nousi yhteensä 12 645 euroa, josta 11 200 euroa on uutta pääomaa ja 1 445 euroa on arvonnousun ansiota. Salkkuni nousi +4,2 % ja  päätyi 67,38 pisteeseen.
Olen sijoittanut yhteensä 56 300 euroa ja sijoitusten netto markkina-arvo jäi 52 902 euroon. Salkkuni on täten 3 398 euroa tappiolla ja indeksoimaton salkun tuotto on -6,04%. Indeksoitu tuotto on karmeat -32,62% pakkasella.

Portfolio
Allokaationi 31.12.2012
En ole alkuunkaan tyytyväinen sijoitusteni tuottoon ja vuodesta 2007 alkaen olenkin tehnyt useita todella tyhmiä siirtoja. Kunten olen jo kyllästymiseen asti maininnut, niin päädyin tekemään vuonna 2012 strategiamuutoksen, joka on seurausta näiden edeltävien vuosien surkeille tuloksille. Toukokuussa päädyin siihen, että tulen myymään kaikki suorat osakesijoitukset ja ostamaan jatkossa ainoastaan passiivisia indeksi- tai indeksiosuusrahastoja. Varovaisuuteni salkkuni uudelleen järjestelyssä tuli minulle sangen kalliiksi, koska olin nousumarkkinassa pitkiä aikoja todella suurella käteispainolla ja tein taas kerran sen, että myin aluksi voittajat (esim. Konecranes) ja pidin häviäjat (Fortum). Täten aiempi vertailuindeksini OMXH B CAP GI löi minut hurjalla erolla +15,46% / +4,2%.

Menneenä vuonna sain vihdoin määriteltyä itselleni tavoite-aikajanan, minkä mukaan sijoitusteni tulisi kasvaa miljoonaksi euroksi vuoden 2032 loppuun mennessä. Tavoitteen saavuttaminen edellyttää vähintään 10% vuosituottoa kulujen ja verojen jälkeen, joten vieraan pääoman hyödyntäminen on lähes välttämätöntä tämän onnistumiseksi. Näinpä aloitin salkun vivuttamisen opintolainan avulla, jonka korko on näin aluksi 0,743%. Velkavipu on tällä hetkellä 2,74% salkun markkina-arvosta (54 400€), eli 1 500 euroa.


Säästäminen

Pettyessäni sijoitusten tuottoon, voin kuitenkin iloita erinomaisesta säästövauhdista. Tavoitteeni oli säästää 10 000 euroa. Tavoite oli pieni verrattuna aiempaan vuoteen, mutta tietäessäni että olen ansiotöissä ainoastaan seitsemän kuukautta, pidin sitä vaativana. Elettyäni niukasti onnistuin säästämään 58% nettotuloistani, eli yhteensä 13 500 euroa.

Perustin itselleni viimein myös hätärahaston, johon siirsin käyttörahoistani (ei ole edellä mainitussa säästösummassa) 1 700 euroa ja säästämästäni 13 500 euron potista 2 300 euroa, eli yhteensä 4 000 euroa. Tällä hetkellä rahat on hajautettu käyttötilille ja Seligsonin rahamarkkina, Euro Obligaatio ja Euro Corporate -rahastoihin. Tavoitteenani oli tehdä hätärahasto, jonka tuotto ylittää inflaation. Minulla ei vielä ole tarkkoja inflaatio lukuja, mutta arvioni mukaan hätärahastoni tuotto onnistui ylittämään inflaation Elokuun alusta vuoden loppuun mennessä 0,75%-yksiköllä.


Rahaneuvos toivottaa tuottoisaa ja 
ennen kaikkea mukavaa uutta vuotta 2013!


2 kommenttia:

  1. Vähitellen tässä alkaa uskoa, että ne suurimmat pääoman lisäykset kuitenkin tulevat säästämisestä. Omista nettotuloista sain puristettua sijoitussalkkuun noin 55%.

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Salkun koko kasvaa luonnollisesti alkuvaiheessa pääsääntöisesti säästämisen kautta, mutta salkun paisuessa alkaa tuotolla olla yhä suurempi merkitys. Puhuttaessa yli 100 000 euron salkusta, niin määräävänä tekijänä alkaa normaalilla ansiotöissä käyvällä duunarilla olemaan tuotto-%, uuden pääomanlisäyksen sijaan.

      Poista